Bileşik Faiz Nedir?

Bileşik faiz, yatırımınızın kazandığı faizin ana paraya eklenerek bir sonraki dönemde bu toplam üzerinden yeni faiz hesaplanması sistemidir. Türkçe'de "faizin faizi" olarak da bilinir.

Basit faizden temel farkı şudur: Basit faizde her dönem sadece ilk anaparanız üzerinden faiz alırsınız. Bileşik faizde ise önceki dönemlerde kazandığınız faizler de anaparanıza eklendiği için zamanla getiri hızlanır ve artar.

Bileşik Faizin Avantajları

• Uzun vadede getiri çok daha yüksek olur
• Paranız kendiğinden büyür (faizin faizi etkisi)
• Erken başlarsanız, zaman sizin en büyük yardımcınız olur
• Düzenli ekleme yaparsanız tahmini getiri eksponansiyel olarak artar.

Aylık Bileşik Faiz Nedir?

Aylık bileşik faiz, faizin her ay sonunda ana paraya eklendiği sistemdir. Türkiye'deki çoğu banka mevduat hesabı bu sistemi kullanır.

Nasıl Çalışır?

Örneğin yıllık %40 faiz oranı veriliyorsa:

• Aylık faiz oranı = 40% ÷ 12 = %3.33 olur
• 1. ay sonunda: Anaparanız × 1.0333
• 2. ay sonunda: (1. ay sonu tutarı) × 1.0333
• Bu şekilde 12 ay devam eder

Bu hesaplama aracı yukarıdaki formülü kullanarak matematiksel olarak doğru sonuçlar verir.

Yıllık Bileşik Faiz Nedir?

Yıllık bileşik faiz, faizin yılda bir kez ana paraya eklendiği sistemdir. Daha çok uzun vadeli yatırım araçlarında (tahvil, devlet tahvili vb.) kullanılır.

Aylık Bileşik Faizden Farkı

Aynı faiz oranında bile yıllık bileşik faiz, aylık bileşik faize göre daha düşük getiri sağlar. Çünkü faiz birleşimi daha az sıklıkta gerçekleşir.

Örneğin 12 ay vadede yıllık bileşik faizde faiz sadece 12. ayın sonunda anaparaya eklenir, aylık bileşikte ise her ay eklenir.

Banka Faiz Oranları Nasıl Hesaplanır?

Türkiye'deki bankaların mevduat hesaplarında verdiği faiz oranları genellikle yıllık bazda (yıllık %) ifade edilir ancak aylık bileşik faiz sistemiyle uygulanır.

Bankaların Kullandığı Sistem

1. İlan edilen oran yıllıktır: Örneğin "TL mevduatta %40 faiz" diyorlarsa bu yıllık orandır.
2. Uygulama aylıktır: Bu %40, 12 aya bölünür ve her ay %3.33 uygulanır.
3. Faiz anaparaya eklenir: Her ay kazandığınız faiz ana paranıza eklenir.
4. Bir sonraki ay büyük tutardan hesaplanır: Böylece bileşik faiz etkisi oluşur.

Gerçek Getiri Hesabı

Yukarıdaki hesaplama aracını kullanarak farklı senaryoları deneyebilir, kendi durumunuza uygun hesaplamalar yapabilirsiniz.

Bu Hesaplama Ne Kadar Gerçekçidir?

Bu araçtaki hesaplamalar genel kabul görmüş matematiksel formüller kullanılarak tahmini sonuçlar üretir ve bankaların kullandığı bileşik faiz formüllerine dayanır.

Dikkate Almanız Gerekenler

• Vergiler dahil değildir: Yürürlükteki mevzuata göre BSMV ve stopaj vergisi uygulanacağından net kazancınız daha düşük olur.
• Enflasyon etkisi: Nominal kazancınız yüksek olsa da enflasyon gerçek alım gücünüzü etkiler.
• Vade içi çekim: Parayı vade dolmadan çekerseniz ceza ve daha düşük faiz uygulanabilir.
• Banka değişiklikleri: Bankalar kampanyalara göre faiz oranlarını değiştirebilir.
• TMSF limiti: Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu tarafından belirlenen limitler yürürlükteki mevzuata göre değişebilir.

Ne Zaman Kullanılmalı?

Bu hesaplama aracı şu durumlarda size yardımcı olur:

• Banka mevduat hesabı açmadan önce getiri tahmini yapmak
• Farklı vade ve tutar seçeneklerini karşılaştırmak
• Aylık faiz geliri planlaması yapmak
• Uzun vadeli tasarruf hedefi belirlemek

Sıkça Sorulan Sorular

Banka %40 faiz diyorsa ayda ne kadar kazanırım?

Aylık bileşik faiz sisteminde %40 yıllık faiz, aylık yaklaşık %3.33 demektir. Ancak faiz birleşimi nedeniyle 12 ay sonunda %48'e yakın toplam getiri elde edersiniz.

Vadesiz hesap mı vadeli hesap mı daha karlı?

Vadeli hesaplar çok daha yüksek faiz verir. Vadesiz hesaplarda genellikle %1-5 civarı yıllık faiz verilirken vadeli hesaplarda %30-50 arası faiz oranları görülebilir.

Faiz ödemeleri ne zaman hesabıma yansır?

Aylık bileşik faizde her ay sonunda, yıllık bileşik faizde yıl sonunda faizler hesaba yansır. Ancak bazı bankalar çeyrek dönemlik de uygulayabilir.

Vergi ne kadar kesilir?

Türkiye'de mevduat faizi üzerinden yürürlükteki mevzuat kapsamında stopaj vergisi ve BSMV kesilir. Bu kesintiler devlet tarafından belirlenmekte olup, vadenin türüne ve para birimine göre farklılık gösterebilir. Güncel vergi oranları için bankanızdan veya resmi mevzuattan teyit almanız önerilir.